गोल्ड लोन (Gold Loan) क्या है? गोल्ड लोन के फायदें

Gold Mortgage: जब हम बाजार में कुछ महंगी वस्तु खरीदने जाते हैं तब कुछ मामलों में हमें लोन का सहारा लेना पड़ता है। 

अक्सर आपने देखा होगा कि Private Mortgage में आपसे काफी ज्यादा ब्याज वसूला जाता है और प्रोसेसिंग फीस के नाम पर भी 1 या 2 परसेंट लोन अमाउंट में से काट लिया जाता है।

ऐसे मामले में गोल्ड लोन लेना आपके लिए काफी ज्यादा फायदेमंद साबित हो सकता है।

गोल्ड लोन के माध्यम से आप काफी Low Curiosity Mortgage की राशि ले सकते है। 

इस लेख के माध्यम से हम आपको बताने वाले हैं गोल्ड लोन क्या है, गोल्ड लोन लेने के लिए  किन दस्तावेजों की जरूरत होती है, गोल्ड लोन लेने की प्रक्रिया क्या है से संबंधित सभी सवालों के जवाब आप को देने वाले है। जानने के लिए लेख के अंत  तक बने रहिए –

गोल्ड लोन (Gold Mortgage) क्या है? 

गोल्ड लोन को Secured Mortgage की श्रेणी में रखा जाता है। यानी कि आपको गोल्ड लोन पर सुरक्षा निधि जमा करने की जरूरत होती है। एक तरह से आप बैंक में अपने गोल्ड को गिरवी रखते हैं और बदले में Mortgage Quantity प्राप्त करते है।

Private Mortgage की अपेक्षा में आपको Gold Mortgage में कई तरह की सुविधाएं देखने को मिलती है जिसके बारे में हम आगे लेख में बात करेंगे। 

हालांकि, आपके लिए यह जानना जरूरी है कि जब आप बैंक में लोन लेने के लिए गोल्ड गिरवी रखते हैं तब आपको गोल्ड की पूरी अनुमानित राशि नहीं दी जाती है आपको  सामान्य तौर पर गोल्ड की 75 फीसदी राशि कर्ज के रूप में प्रदान की जाती है।

वैसे गोल्ड एक कीमती मेटल है इसलिए आपको गोल्ड लोन पर काफी Low Curiosity देना होता है।

गोल्ड लोन के लाभ – Gold Mortgage Advantages In Hindi 

गोल्ड लोन पर आपको कई सारे फायदे देखने को मिलते हैं लेकिन नीचे यहां हम आपको कुछ मुख्य फायदों के बारे में बता रहे हैं जो कि इस प्रकार से है –

खराब क्रेडिट स्कोर पर मिलेगा लोन

गोल्ड लोन लेने के लिए आपको अच्छे Credit score Rating की जरूरत नहीं होती है। आप चाहे तो Unhealthy Credit score Rating पर भी गोल्ड लोन ले सकते है।

गोल्ड गिरवी रखने पर बैंक द्वारा आय और व्यय की अनुमानित राशि पहले से ही कवर कर ली जाती है इसलिए आपके पुराने या खराब क्रेडिट स्कोर पर कोई विचार नहीं किया जाता है। 

संभावित है कि आपको खराब क्रेडिट स्कोर पर भी आसानी से गोल्ड लोन मिल सकता है। 

आसान और तेज प्रक्रिया

पर्सनल लोन के मुकाबले गोल्ड लोन काफी ज्यादा आसानी से और जल्दी मिल जाता है।

पर्सनल लोन को अनसिक्योर्ड लोन की श्रेणी में लिया जाता है जिस वजह से उसमें आपको काफी डॉक्यूमेंट जमा करने होते हैं और कई प्रक्रियाओं से गुजरना होता है।

जैसा कि हम सभी जानते हैं कि सोना एक कीमती धातु होती है इसलिए अगर आपके पास सुना पड़ा हुआ है तब आपको बहुत कम कागजी कार्रवाई (Much less Paperwork) से गुजरना होता है।

बैंक द्वारा बस आपके सोने के वजन और गुणवत्ता की जांच की जाती है जिसके बाद आपको Instantaneous Mortgage प्रदान कर दिया जाता है। आपने ये तो सुना ही होगा “जब घर में पड़ा हो सोना तब काहे को रोना”।  

आसान भुगतान व कम ब्याज दरें

गोल्ड लोन लेने के आपको कई सारे फायदे देखने को मिलते हैं जैसे;-  कुछ मामलों में आप को आसान भुगतान करने की सुविधा दी जाती है।  

यानी कि कुछ बैंकों द्वारा आपको केवल ब्याज के भुगतान की सुविधा दी जाती है और मूलधन आप बाद में आसानी से भुगतान कर सकते है।

जब आप पर्सनल लोन लेते हैं तब आपको 20% से लेकर 25% तक ब्याज का भुगतान करना होता है लेकिन गोल्ड लोन में ऐसा बिल्कुल भी नहीं है। 

गोल्ड लोन में आपको Low Curiosity Mortgage उपलब्ध हो जाता है। यहां पर समान्य तौर पर वर्तमान ब्याज दर 7% से लेकर 12% तक हो सकती है।

बेकार पड़े आभूषणों का उपयोग

सोने की कीमत हमेशा बढ़ती रहती है इसलिए सोने को बेच देना एक अच्छा उपाय नहीं होता है। हालांकि अगर आपके पास सोना पड़ा हुआ है तब आप उससे लोन जरूर ले सकते है। 

गोल्ड लोन से मिली रकम का इस्तेमाल आप कहीं भी कर सकते हैं इसके अलावा आपके गिरवी रखे हुए सोने का भी मूल्य लगातार बढ़ता रहता है।

घर पर पड़े हुए गोल्ड में आपको कोई भी Curiosity Associated Earnings नहीं होती है इसलिए आप इसका इस्तेमाल लोन लेने के लिए कर सकते हैं और अपने व्यापार और आय को बढ़ाने में कर सकते है।

यहां पर आपको सबसे अच्छा फायदा यह होता है कि आपको अपने शिक्षा, शादी, व्यापार या घर से संबंधित खर्च हेतु रकम मिल जाती है।

 कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाता है

जब आप किसी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं तब आपको प्रोसेसिंग फीस के नाम पर एक या दो परसेंट ले लिया जाता है लेकिन जब आप गोल्ड लोन लेते हैं तब आप से किसी भी प्रकार का प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाता है।

यह संभव है कि कुछ बैंक द्वारा आपसे प्रोसेसिंग शुल्क ले सकते हैं लेकिन यह Processing Price Private Mortgage के मुकाबले बिल्कुल विपरीत होती है यानी कि इसमें आपसे नाममात्र ही प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता है।

गोल्ड लोन कहां से मिलता है? Gold Mortgage

भारत में कई गोल्ड ऋण दाता कंपनियां है जो कि आपको आसानी से गोल्ड लोन उपलब्ध करा देती है। 

जैसे;- Manappuram Finance Gold Mortgage, IIFL Finance Gold Mortgage, State Financial institution Of India Gold Mortgage, Muthoot Finance Gold Mortgage, HDFC Gold Mortgage सबसे बेस्ट गोल्ड लोन है जिसका फायदा आप ले सकते है।

आप अपनी सुविधाअनुसार किसी भी NBFCs और  बैंक के माध्यम से गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।

आपको बस अपना गोल्ड ले जाकर बैंक की शाखा पर विजिट करना है और बैंक के कर्मचारी से लोन के लिए बात करनी है जिसके बाद आपको बैंक कर्मचारी द्वारा  आवेदन से संबंधित सभी दिशा निर्देश दे दिए जाते है। 

गोल्ड लोन लेने से पहले हम आपको एक सलाह जरूर देना चाहेंगे कि जब भी आप गोल्ड लोन लेने के लिए अप्लाई करें तो आप 3 से लेकर 4 बैंक जरूर घूम कर आ जाइए। जहां पर आप को सबसे कम ब्याज दर में लोन उपलब्ध होता है आप वहीं से अपने लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।

गोल्ड लोन की ब्याज दर (Gold Mortgage Curiosity Fee) 

जब आप गोल्ड लोन लेने जाते हैं तब आपको सामान्य तौर पर 7% से लेकर 12% तक Gold Loan Interest Rate देखने को मिलता है।  

नीचे हम आपको कुछ प्रमुख बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले Gold Mortgage Curiosity के बारे में बता रहे हैं जो किस प्रकार से हैं –

SBI Financial institution Gold Mortgage Curiosity Fee 

अगर हम SBI Financial institution Gold Mortgage इंटरेस्ट रेट की बात करें तो साल 2023 वर्तमान में एसबीआई द्वारा 7.50 प्रतिशत की दर से गोल्ड लोन प्रदान किया जाता है।

एसबीआई बैंक के माध्यम से आप मिनिमम ₹20000 से लेकर मैक्सिमम ₹2000000 तक का गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते है। 

HDFC Financial institution Gold Mortgage Curiosity Fee 

अगर आप एचडीएफसी बैंक के माध्यम से गोल्ड लोन लेते हैं तब आपको गोल्ड लोन पर साल 2023 वर्तमान ब्याज दर 8.30 प्रतिशत से लेकर मैक्सिमम 16.55 प्रतिशत तक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ सकता है।

एचडीएफसी बैंक के माध्यम से आप मिनिमम ₹25000 से लेकर मैक्सिमम 10000000 रुपए तक का गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते है।

Canara Financial institution Gold Mortgage Curiosity Fee 

अगर आप केनरा बैंक के माध्यम से गोल्ड लोन लेना चाहते हैं तब आपको यहां पर साल 2023 वर्तमान समय की ब्याज 7.65 प्रतिशत की दर से ब्याज का भुगतान करना होगा।

केनरा बैंक के माध्यम से आप मिनिमम ₹10000 से लेकर मैक्सिमम 2000000 रुपए तक का गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते है। 

AXIS Financial institution Gold Mortgage Curiosity Fee 

एक्सिस बैंक के माध्यम से भी आसानी से गोल्ड लोन दिया जा सकता है। AXIS Financial institution Gold Mortgage के लिए साल 2023 वर्तमान ब्याज दर 9.75% से लेकर 17% तक निर्धारित की गई है।

एक्सिस बैंक के माध्यम से आप मिनिमम ₹25000 से लेकर मैक्सिमम ₹2500000 तक का गोल्ड लोन आसानी से ले सकते है।

ICICI Financial institution Gold Mortgage Curiosity Fee

जब आप आईसीआईसीआई बैंक के माध्यम से गोल्ड लोन लेते हैं तब आपको यहां पर साल 2023 में वर्तमान ब्याज दर 10% से लेकर लगभग 19% तक ब्याज दर का भुगतान करना होता है।

आईसीआईसीआई बैंक के माध्यम से आप मिनिमम ₹10000 से लेकर ₹10000000 तक का गोल्ड लोन आसानी से ले सकते है।

गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज – Required Doc for Gold Mortgage

गोल्ड लोन (Gold Mortgage) लेने के लिए आपको कुछ आवश्यक दस्तावेजों की जरूरत होती है जो कि आपको नीचे बताए जा रहे हैं- 

•  आवेदक का आधार कार्ड एवं पैन कार्ड
•  आय प्रमाण पत्र
•  आवेदक का यूटिलिटी बिल
•  आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटो
•  आवेदक का बैंक विवरण इत्यादि।

गोल्ड लोन प्रोसेसिंग शुल्क (Gold Mortgage Processing Price)

जब आप गोल्ड लोन लेने के लिए जाते हैं तब आप से काफी कम प्रोसेसिंग शुल्क वसूला जाता है। सामान्य तौर यह बैंक द्वारा 0.50% से लेकर 1% + GST हो सकता है। 

गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें – How To Apply For Gold Mortgage

• भारत में गोल्ड लोन लेने के लिए आप गोल्ड Gold Mortgage On-line & Offline Apply की प्रक्रिया अपना सकते है। 
• हालांकि, आपके लिए ऑफलाइन प्रक्रिया अधिक सुरक्षित हो सकती है। अगर आप आवेदन करना चाहते हैं तब आपको आवेदन की प्रक्रिया नीचे विस्तार से बताई गयी है – 
• सबसे पहले आपको अपनी पसंदीदा बैंक शाखा पर जाकर विजिट करना होगा।
• बैंक शाखा पर विजिट कर लेने के बाद आपको वहां पर कर्मचारी से मुलाकात करनी होगी।
• बैंक कर्मचारियों द्वारा आपको गोल्ड लोन से संबंधित सभी दिशा निर्देश प्रदान किये जायेंगे और आपको आवेदन करने के लिए पत्र दिया जाएगा।
• आप को आवेदन पत्र पर दर्शाए गए सभी विवरण को दर्ज कर देना है।
• इसके बाद आपको आवेदन पत्र पर दर्शाए गए सभी आवश्यक दस्तावेजों को भी आवेदन पत्र के साथ अटैच कर देना है।
• आवेदन पत्र को भर देने के बाद और दस्तावेजों को अटेच कर देने के बाद आपको फिर से आवेदन पत्र बैंक शाखा में सबमिट कर देना है।
• जब आपका आवेदन पत्र स्वीकार कर लिया जाता है तब आपको अपने गोल्ड को बैंक में ले जाना होता है।
• बैंक विशेषज्ञ द्वारा आपके आभूषणों की जांच की जाती है और अनुमानित मूल्य निकाल लेने के बाद आपको लोन की राशि प्रदान कर दी जाती है। 

उपरोक्त बताई गई जानकारी के माध्यम से आप आसानी से बैंक जाकर गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते है। 

सारांश

इस लेख के माध्यम से हमने आपको गोल्ड लोन क्या है? और गोल्ड लोन कैसे मिलता है? से संबंधित सभी आवश्यक जानकारी प्रदान की है। लेख के माध्यम से गोल्ड लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज और गोल्ड लोन इंटरेस्ट रेट की सभी आवश्यक जानकारी आप आसानी से प्राप्त कर सकते है।